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                百瑞信托研究发展中心陈进:信托公司风险管理再
                2019-07-03 05:52 来源:网络整理 点击

                百瑞信托研究发展中心陈进:信托公司风险管理再

                  2013年-2018信托风险项目规模及其增长率和占比走势图

                百瑞信托研究发展中心陈进:信托公司风险管理再

                  67家信托公司净资本/净资产分布区间图(截至2018年底)

                百瑞信托研究发展中心陈进:信托公司风险管理再

                  2010年-2018信托赔偿准备金及其占比与增长率走势图

                百瑞信托研究发展中心陈进:信托公司风险管理再

                  2017年和2018年信托公司自营资产不良率区间分布图

                百瑞信托研究发展中心陈进:信托公司风险管理再

                  67家信托公司净资本/风险资本分布区间图(截至2018年底)

                  信托行业风险项目规模以及风险处置与管理情况,是分析信托行业发展情况的重要组成部分。笔者在分析信托行业风险项目规模、占比以及自营资产不良率走势的基础上,分别从资产减值损失和预计负债计提、净资本与风险资本、信托赔偿准备金和信托公司情况视角,研究了信托行业风险管理情况。

                  去年信托风险项目规模为2222亿元

                  根据信托业协会披露数据,截至2018年末,信托行业风险项目个数为872个,规模为2221.89亿元,较2017年末增加907.55亿元,增长69%。其中,集合资金信托计划规模为1371.89亿元,占比61.74%;单一资金信托规模为812.4亿元,占比36.56%;财产权信托规模为37.6亿元,占比1.69%。信托风险项目规模占信托财产总规模的0.98%。

                  从2013年到2018年末信托风险项目规模及其增长率和占比走势图上可以发现几个情况:第一,信托风险项目规模自2013年起逐渐上升,增长率从2014年到2017年持续下降,但2018年出现较大幅度上升。第二,2018年信托风险项目规模增加主要是因为集合信托风险项目规模增长,而2018年之前集合资金信托风险项目规模稳定,主要是因为单一信托风险项目增长。第三,从信托风险项目规模占比看, 2018年末的0.98%较之前明显增长??杉?,信托项目风险管理是不容忽视的问题。

                  展望未来,信托项目风险暴露可能增加,信托风险项目规模和占比可能增长,在谋发展与控风险的格局中,防控风险的重要性逐渐提升。

                  自营资产不良率整体处于下降态势

                  自营不良率是指信托公司固有业务信用风险资产中不良资产(次级类+可疑类+损失类)的比例。2018年有66家公司披露了自营资产不良资产率,有41家有不良资产,自营资产不良率从0.01%到32.67%不等。其中,有4家自营资产不良率在10%以上,有9家公司自营资产不良率在5%-10%之间,有15家自营资产不良率在1%-5%之间,有13家自营资产不良率低于1%。

                  对比2017年末,信托行业共有40家信托公司有自营不良资产,自营资产不良率最高的14.75%。其中,有4家自营资产不良率在10%以上,有10家公司自营不良率在5%-10%之间,有14家自营资产不良率在1%-5%之间,有11家自营资产不良率低于1%。

                  2018年有22家信托公司自营资产不良率下降,有20家公司自营资产不良率上。但是,除了2家公司,大部分公司自营资产不良率上升幅度很小,有10家公司在1个百分点以内。

                  由以上分析可以发现:第一,2018年自营资产不良率最高值较2017年增加,但自营资产不良率整体上处于下降态势。其原因在于多数公司的自营资产不良率是历史遗留问题,随着化解工作不断推进,不良率逐步降低。第二,也有部分公司新增自营资产不良,而且个别公司自营资产不良率较高。从原因上看,随着信托公司多年经营中积累的风险暴露,可能导致出现不良信用风险资产,这也是行业分化的表现之一,但不代表行业整体情况。第三,自营资产不良率的有无和高低,除了与信用风险管理水平有关,也与各信托公司自营业务的经营模式有一定关系。不能简单用自营资产不良率来衡量和判断信托公司的风险状况。

                  资产减值损失和预计负债

                  2018年,有46家信托公司共计提固有资产减值损失85.98亿元,12家信托公司资产减值损失转回11.72亿元,全行业计提资产减值损失为74.25亿元,与2017年相比增加32.21亿元。从具体公司看,3家公司计提资产减值损失超过5亿元,还有5家公司计提资产减值损失超过3亿元。此外,还有14家公司资产减值损失超过1亿元。资产减值损失是以当年收入对冲以往经营中产生的风险,有助于信托公司减轻发展包袱,促进健康发展。

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